Особенности КАСКО в СК Согласие – правила страхования по разным программам

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности КАСКО в СК Согласие – правила страхования по разным программам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховая компания «Согласие» имеет статус общества с ограниченной ответственностью и занимает первые позиции в рейтинге надёжности согласно размеру сборов и выплат по КАСКО (3 позиция на первый квартал 2018 года).

Наиболее выгодные программы КАСКО в СК Согласие

Страховая компания «Согласие» предлагает оформить КАСКО по одной из нижеописанных эконом-программ:

Страховая компания Согласие устанавливает несколько вариантов защиты в рамках страхования по КАСКО:

Сроки уведомления о страховом случае

В разделе «Обязанности сторон» прописаны сроки и способы оповещения страхователем компании о страховом событии — 24 часа. Часто случается так, что при неправильном выполнении этих условий страхователь рискует получить отказ в возмещении ущерба.

Каждая компания имеет свои нормы амортизационного износа. Полное КАСКО предполагает отказ в возмещении ущерба, когда транспортное средство угнано, в случае если владельцем не предоставлены все имеющиеся у него запасные ключи и охранные брелоки.

У каждой компании свои правила на КАСКО для автомобиля из салона.

Кроме стандартного набора опций, доступных для каждого страхователя, некоторые компании имеют специальные предложения, направленные на разные категории клиентов. К их числу могут относиться владельцы определенных марок авто, владельцы новых авто, а также авто, взятых в кредит, имеющих определенного типа противоугонные системы и т. п.

Выбрать полное или частичное (без возмещения по угону) КАСКО — решать только вам. Просто, обратившись в определенную компанию, будьте внимательны, заключая договор.

Расчет стоимости страховки

Каждая компания стремится минимизировать финансовые потери и приумножить доходность сделок, а поэтому страховщики при оформлении КАСКО стараются учесть все возможные факторы, которые определяют возможность наступления страхового случая.

КАСКО – добровольный вид страхования, каждая страховая компания самостоятельно определяет критерии расчета и коэффициенты для формулы, которая для этого используется.

На стоимость полиса влияет совокупность факторов:

1. Исходные данные об автомобиле (марка, модель, год выпуска, стоимость, срок эксплуатации, технические характеристики).
2. Сведения о водителе и лицах допущенных к управлению – количество, возраст, водительский стаж, история вождения.
3. Выбранные условия страхования (программа, риски, использование дополнительных сервисов и условий).

Формула для самостоятельного расчета:

КАСКО=(Тб*Кигв*Квс*кф*Кр)+(Тх*Кигв*Кпо*Кр)

Учитывает следующие коэффициенты:

• Тб – базовый тариф по риску ущерб.
• Кигв – износа и года выпуска.
• Квс – возраста и стажа.
• Кф – франшиза.
• Кр – рассрочка.
• Тх –тариф хищения.
• Кпо – противоугонные системы.

В компании Согласие могут использовать коэффициенты, которые утверждены уставом компании, а также в индивидуальном порядке определять поправки и уточнения при расчете.

3.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные
интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные:

3.1.1. с владением, пользованием и распоряжением ТС и/или ДО вследствие повреждения,
уничтожения или утраты (хищения) ТС и/или ДО в результате событий, перечисленных
в пп. 4.2.1 – 4.2.3, 4.2.6 настоящих Правил, а также компенсацией Страхователю (Выгодо-
приобретателю, лицу, допущенному к управлению) расходов, связанных с эвакуацией ТС в
результате событий, перечисленных в пункте 4.2.1 настоящих Правил, при которых ТС утратило
возможность самостоятельного передвижения;

3.1.2. с временным или постоянным снижением дохода и/или дополнительными расходами в связи с постоянной утратой общей трудоспособности (инвалидностью), смертью Застрахованных лиц,
находящихся в ТС, в результате событий, перечисленных в п. 4.2.5 настоящих Правил;

3.1.3. с обязанностью Страхователя (Выгодоприобретателя) в порядке, установленном
законодательством РФ, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу
Потерпевших лиц в связи с использованием ТС, а также с компенсацией Страхователю
(Выгодоприобретателю) судебных и внесудебных расходов, связанных с наступлением его
гражданской ответственности за причинение вреда Потерпевшим лицам (если указанные
расходы были произведены во исполнение письменных указаний Страховщика или с
его письменного согласия), исключая ответственность перед Застрахованными лицами,
находящимися в момент наступления страхового случая в ТС;

3.1.4. с возникновением у Страхователя (Выгодоприобретателя, лиц, допущенных к управлению,
Застрахованных лиц) непредвиденных расходов или необходимости осуществления
непредвиденных расходов в результате ДТП или иного события, предусмотренного Договором
страхования в соответствии с настоящими Правилами.

3.2. Если иное не предусмотрено Договором страхования, по Договору, заключенному на
основании настоящих Правил, могут быть застрахованы ТС:

3.2.1. находящиеся в технически исправном состоянии;

3.2.2. допущенные к использованию на дорогах общего пользования;

3.2.3. зарегистрированные или подлежащие регистрации в органах ГИБДД или других компетентных
органах, осуществляющих регистрацию ТС.

5.1. Страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется
выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая, определяемая
соглашением между Страхователем и Страховщиком. Страховая сумма устанавливается в
Договоре страхования по соглашению Сторон и может быть установлена как в рублях РФ, так и
в иностранной валюте (эквиваленте иностранной валюты).

5.2. Страховая сумма по страхованию ТС и/или ДО не может превышать их действительной
стоимости (страховой стоимости).

5.3. Действительной стоимостью (страховой стоимостью) считается стоимость ТС и/или ДО в месте его нахождения в день заключения Договора страхования.

5.4. В страховую сумму ДО входят затраты на его установку, если иное не предусмотрено Договором страхования.

5.5. Страховая сумма по риску «Гражданская ответственность» и «Дополнительные расходы»
устанавливается по соглашению, достигнутому между Страхователем и Страховщиком.

Договором страхования в пределах страховой суммы может быть установлен лимит возмещения
Страховщика по каждому страховому случаю.

5.6. При страховании по риску «Несчастный случай» страховая сумма устанавливается по
соглашению Сторон:

5.6.1. на условиях страхования по «паушальной системе» устанавливается общая страховая сумма
на все посадочные места в ТС, предусмотренные заводом-изготовителем ТС, с установлением
лимитов возмещения Страховщика по каждому Застрахованному лицу;

5.6.2. на условиях страхования по «системе мест» устанавливается страховая сумма на каждое
посадочное место в ТС.

5.6.3. При страховании по риску «Несчастный случай» количество застрахованных мест не может
превышать количество посадочных мест в ТС, предусмотренных заводом-изготовителем.

5.7. Страховые суммы по рискам «Гражданская ответственность», «Дополнительные расходы» и
«Несчастный случай», согласованные Сторонами при заключении Договора страхования,
могут быть впоследствии увеличены за дополнительную страховую премию (страховой взнос).
Увеличение страховой суммы оформляется дополнительным соглашением Сторон.

5.8. Договором страхования может быть установлена страховая сумма для ТС ниже страховой
стоимости (неполное имущественное страхование). С наступлением страхового случая
Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть ущерба, понесенного
последним, пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Договором
страхования может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но в
любом случае он не может превышать страховую стоимость ТС и/или ДО.

5.9. В Договоре страхования Стороны могут предусмотреть и указать размер некомпенсируемого
Страховщиком убытка – франшизу. Если иное не предусмотрено Договором страхования, франшиза может быть условной, безусловной или условно-безусловной и устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы ТС или суммы страхового возмещения, а
также в абсолютной величине:

5.9.1. при установлении условной (невычитаемой) франшизы Страховщик не несет ответственности за ущерб, не превышающий сумму франшизы, но возмещает ущерб полностью при превышении
его размера установленной Договором страхования суммы франшизы;

5.9.2. при установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом установленной Договором страхования суммы франшизы, при этом по согласованию
Сторон франшиза может быть оплачена Страхователем на счет станции технического
обслуживания автомобилей (далее – СТОА), на которую Страхователь направляется для ремонта
Страховщиком, или на счет Страховщика;

5.9.3. при установлении условно-безусловной франшизы франшиза не применяется, если
третье лицо, виновное в причинении вреда ТС и/или ДО, установлено, и Страхователем
(Выгодоприобретателем) исполнены все обязанности для обеспечения перехода к
Страховщику соответствующего права требования (суброгации); во всех остальных случаях
франшиза считается безусловной, при этом по согласованию Сторон франшиза может быть
оплачена Страхователем на счет СТОА, на которую Страхователь направляется для ремонта
Страховщиком, или на счет Страховщика.

5.10. Если Договором страхования по риску «Гражданская ответственность» не предусмотрено иное, то считается, что Договором страхования установлена безусловная франшиза по каждому
страховому случаю в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью и имуществу
Потерпевших лиц, в размере соответствующих страховых сумм, установленных на момент
заключения Договора страхования Федеральным законом РФ от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об
обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
или иным нормативно-правовым актом, регулирующим обязательное страхование гражданской
ответственности владельцев транспортных средств.

5.11. После выплаты страхового возмещения:

5.11.1. по рискам «Ущерб», «Дополнительные расходы» и «Гражданская ответственность» страховая сумма по Договору страхования не уменьшается на размер страховой выплаты, произведенной
по указанным рискам (неагрегатная страховая сумма), если иного не предусмотрено Договором
страхования;

5.11.2. по рискам «Дополнительное оборудование» и «Несчастный случай» страховая сумма по
Договору страхования уменьшается на размер страховой выплаты, произведенной по
указанным рискам (агрегатная страховая сумма). Страхователь имеет право восстановить
страховую сумму путем заключения дополнительного соглашения на оставшийся период
страхования с оплатой соответствующей части страховой премии.

5.12. Если страховая сумма по ТС и/или ДО, определенная в Договоре страхования, превышает
их действительную стоимость (страховую стоимость), Договор является ничтожным в части
страховой суммы, превышающей страховую стоимость ТС и/или ДО на дату заключения
Договора страхования. Излишне уплаченная часть страховой премии возврату в этом случае не
подлежит.

Страховая имеет статус общества с ограниченной ответственностью и занимает первые позиции в рейтинге надёжности согласно размеру сборов и выплат по КАСКО (3 позиция на первый квартал 2018 года).

Центральный офис организации расположен в столице России – Москве. Отделения СК «Согласие» можно найти в любом регионе страны – сеть компании включает порядка 60 филиалов и 400 подразделений. За 3 квартал 2020 года компания собрала 10 155 387 тыс. рублей страховых премий по КАСКО и выплатила компенсацию в размере 6 557 650 тыс. руб. по страховым случаям. Доля СК «Согласие» по программе КАСКО на рынке автострахования составляет 8%.

Компания является членом различных российских обществ и союзов автостраховщиков. На сегодняшний день «Согласие» имеет очень высокий уровень надёжности по автострахованию – А+.

Стоит отметить, что в отличие от ОСАГО, полис КАСКО страхует именно автомобиль, а не его владельца. СК «Согласие» производит выплату компенсации ущерба по таким рискам:

• кража автомобиля, не учитывая ситуаций, где угон спланирован мошенниками, также несоблюдение условий по противоугонным системам и если машина не зарегистрирована в ГИБДД;
• ДТП, за исключением порчи авто во время транспортировки, а также если за рулём находится лицо, которого нет в списке допущенных к управлению, или же пребывающее под действием наркотических средств и алкогольных напитков;
• повреждения, полученные вследствие действий других лиц;
• форс-мажорные обстоятельства и стихийные бедствия (наводнение, пожар, ураган и т.д.);
• техногенная катастрофа.

Если при выяснении обстоятельств причинённого вреда выявлены спорные моменты или правонарушения, страховщик отказывает в выплате. Основные причины для отказа:

• страхователь осознанно не выполняет условия договора;
• обстоятельства причинённого ущерба доподлинно неизвестны:
• несоблюдение условий эксплуатации авто, предусмотренных производителем;
• нежелание проходить экспертизу со стороны страхователя;
• виновник ДТП возместил ущерб из личных средств;
• оформление полиса после наступления страхового случая;
• сознательное непринятие страхователем мер по уменьшению суммы ущерба;
• обнаружение заводского брака.

Краткая справка по деятельности компании

Как оформить КАСКО в Согласие

Чтобы застраховать ТС потребуется обратиться в офис страховой или к ее законному представителю. Процедура оформления проста и занимает по времени не более часа.

Как оформить КАСКО:

Конечно, есть исключения, которые касаются дорогих авто, стоимость которых более миллиона. Такие договоры предварительно согласовываются сотрудниками безопасности, после проверки и изучения всех документов. Проверка дорогих авто может занимать по времени до 1 дня.

Расчет стоимости страховки

Каждая компания стремится минимизировать финансовые потери и приумножить доходность сделок, а поэтому страховщики при оформлении КАСКО стараются учесть все возможные факторы, которые определяют возможность наступления страхового случая.

КАСКО – добровольный вид страхования, каждая страховая компания самостоятельно определяет критерии расчета и коэффициенты для формулы, которая для этого используется.

На стоимость полиса влияет совокупность факторов:

1. Исходные данные об автомобиле (марка, модель, год выпуска, стоимость, срок эксплуатации, технические характеристики).
2. Сведения о водителе и лицах допущенных к управлению – количество, возраст, водительский стаж, история вождения.
3. Выбранные условия страхования (программа, риски, использование дополнительных сервисов и условий).

Формула для самостоятельного расчета:

КАСКО=(Тб*Кигв*Квс*кф*Кр)+(Тх*Кигв*Кпо*Кр)

Учитывает следующие коэффициенты:

• Тб – базовый тариф по риску ущерб.
• Кигв – износа и года выпуска.
• Квс – возраста и стажа.
• Кф – франшиза.
• Кр – рассрочка.
• Тх –тариф хищения.
• Кпо – противоугонные системы.

В компании Согласие могут использовать коэффициенты, которые утверждены уставом компании, а также в индивидуальном порядке определять поправки и уточнения при расчете.

Условия полиса КАСКО и особенности его оформления

Каждая страховая компания вправе выдвигать свои требования и диктовать условия страхования. Основные правила оформления КАСКО в Согласие:

• возраст авто: отечественное – не старше 6 лет, иномарка – не старше 10-ти лет;
• ТС с правосторонним расположением руля не страхуются;
• страховая сумма КАСКО в Согласие может быть, как изменяемой, так и фиксированной;
• обращение без справок: небольшие повреждения кузова, бампера, элементов остекления, зеркал, осветительных приборов;
• тотальная гибель признаётся таковой, если сумма нанесённого вреда превышает 75%;
• учёт износа: первый год – 15%, второй – 12%, в дальнейшем – 10%;
• возможна оплата 50% стоимости полиса при оформлении договора и остальных 50% в последующие 3 месяца – программа 50 на 50;
• сроки возмещения: угон – 30 дней, гибель – 20 дней, ущерб – 10 дней.

Самые выгодные программы добровольного страхования

СК «Согласие» предлагает автолюбителям оформить выгодный полис КАСКО сразу по нескольким эконом-программам на выбор:

1. КАСКО-рассрочка. Срок действия договора с автоматическим продлением по этой программе составляет один месяц. По истечению срока он пролонгируется, а оплата списывается с привязанного счета или банковской карты клиента. Ежемесячно новый полис высылается страхователю на указанный адрес электронной почты.
2. КАСКО-мастер. Условия программы полностью совпадают с базовым тарифом. Дополнительное преимущество и выгоду дает установка телематического оборудования или включение в договор франшизы. Выгода клиента может составлять до 5% от итоговой суммы.

Страховщик с названием «Согласие» работает в Российской Федерации уже около 25 лет. Одним из приоритетных направлений работы компании является страхование автомобилей и ответственности водителей. Одним из преимуществ данного страховщика, выгодных среди конкурентов, является ведение открытой отчетности, совместная работа с агентством по рейтингам «Эксперт РА». Уже больше 10 лет данная страховая компания получает экспертные оценки, позволяющие занимать премиальные места в рейтинге СК России. Это соответствует обозначению ruAA или А++, как было раньше.

На данный момент компания характеризуется уровнем стабильный ruBBB. В соответствии с оценкой Standard & Poor’s уровень равен В+ в сравнении с международными СК и по России ruA. Соответственно своему роду деятельности, Согласие состоит в составе РСА, Всероссийском союзе автостраховщиков, Национальном союзе страховщиков. Сотрудники компании являются участниками создания новых направлений страхования и корректировки имеющихся в России.

Народное мнение нельзя назвать положительным, так как отрицательные отзывы также есть. Процент производимых выплат по страховым случаям равняется 62 % от общей суммы собранных премий по страховкам. Уставной капитал СК равняется 5.4 млрд руб. Работает компания по бессрочным лицензиям одновременно по всем видам страхования, разрешенным в РФ, является перестраховщиком.

Как производятся выплаты в компании

В случае возмещения ущерба в страховую компанию необходимо предоставить полный комплект документов по страховому случаю и в течение 10 дней пострадавший получает либо денежную компенсацию, либо направление на ремонт пострадавшего транспортного средства.

Выплата по страховке в связи с полной гибелью автомобиля проводится по истечении 20 рабочих дней в случае подачи полного пакета документов по страховому случаю.

Произведение выплаты в связи с хищением автомобиля происходит после подачи всех подтверждающих документов и после заведения уголовного дела по поводу угона в течение месяца.

В случае возникновения проблем с компанией и выплатами по рискам, оговоренным в договоре, вопрос решается в судебном порядке.

Похожие записи:

• 10 советов многодетным семьям от юристов
• Кто является налогоплательщиками НДС, порядок уплаты
• Как действовать после покупки квартиры